แนวโน้มการฉ้อโกงในช่วง Covid-19 & สิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องรู้เพื่อรับมือ
การระบาดใหญ่ของ Covid-19 ไม่ได้เพียงแค่เปลี่ยนวิถีชีวิตของเรา แต่ยังเปลี่ยนวิธีการทำงานของโลกดิจิทัลอย่างมาก นับตั้งแต่เกิดโรคระบาด โควิด-19 ได้เปลี่ยนแนวโน้มการฉ้อโกงทางดิจิทัลโดยสิ้นเชิง
การระบาดใหญ่ของ covid-19 ได้เปลี่ยนแปลงหลายๆ อย่างเกี่ยวกับวิถีชีวิตของเรา วิธีที่เราโต้ตอบกับผู้คน และวิธีที่เราซื้อและขายสิ่งของรับจดทะเบียนบริษัท เนื่องจากเกือบครึ่งโลกอยู่ภายใต้การกักกัน วิธีที่ผู้คนโต้ตอบกับผู้ซื้อได้เปลี่ยนจากวิธีการทางกายภาพเป็นวิธีออนไลน์ สำหรับคนจำนวนมากทางออนไลน์ได้กลายเป็นวิธีเดียวในการซื้อสินค้า
ตามรายงานของ Google ร้านขายของชำออนไลน์มีการเข้าชมเพิ่มขึ้น 100% อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์มีผู้เข้าชมใหม่ 60% และผู้ขายหนังสือ 100% นั่นไม่ใช่ภาคเดียวที่บริการดิจิทัลได้ช่วยให้เติบโต บริการธนาคารดิจิทัลเติบโตขึ้นอย่างมากและช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลาและความพยายามอย่างมาก การลงชื่อสมัครใช้บริการทางการเงินใหม่ทำได้ง่ายขึ้นด้วยการยืนยันบัญชีธนาคารออนไลน์แบบทันที อย่างไรก็ตาม ด้วยบริการทางการเงินเหล่านี้ โอกาสในการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น มาสเตอร์การ์ดรายงานว่ามีการสร้างบัญชีที่น่าสงสัยเพิ่มขึ้น 690% และการซื้อที่มีความเสี่ยงสูงเพิ่มขึ้น 40% ในขณะที่คนทั้งโลกเปลี่ยนไปใช้วิธีออนไลน์ อัตราการฉ้อโกงก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นพิเศษ
เพื่อรับมือกับการฉ้อโกงทางการเงินออนไลน์รูปแบบใหม่เหล่านี้ องค์กรจำเป็นต้องเรียนรู้ให้มากที่สุดเกี่ยวกับพวกเขาและวิธีจัดการกับพวกเขา
การเปลี่ยนแปลงของเทรนด์ดิจิทัล
แม้แต่รูปแบบพื้นฐานของอุปสงค์และอุปทานก็เปลี่ยนไป อย่างไรก็ตาม หลังจากสถานการณ์โควิดทั้งหมด มีการซื้อสินค้าในครัวเรือนเพิ่มขึ้น ซึ่งมักใช้ทำความสะอาดหรือป้องกันไวรัส ซึ่งหมายความว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นใช้สิ่งของต่างๆ เช่น ผ้าเช็ดมือ กระดาษชำระ เจลทำความสะอาดมือ และมาสก์หน้าแบบต่างๆ ความต้องการสินค้าเหล่านี้เพิ่มขึ้น และการเข้าชมเว็บไซต์อย่าง Mercari เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าสำหรับรายการ ในหลายกรณี รายการเหล่านี้มีราคาสูงขึ้น ผู้ฉ้อโกงมองเห็นโอกาสในการสร้างรายได้ พวกเขากำลังซื้อสินค้าที่เป็นที่ต้องการของร้านค้าปลีกและขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทางออนไลน์หรือในท้องถิ่นอย่างต่อเนื่องด้วยราคาที่ไหลเข้ามา ในบางรัฐ การเซาะราคาเรียกว่าการขึ้นราคาผลิตภัณฑ์และบริการ 20% ขึ้นไป ในช่วงที่โควิด-19 แพร่ระบาด คนหลอกลวงก็ขึ้นราคา
มีการล่วงละเมิดผู้สูงอายุเพิ่มขึ้นตลอดจนวิธีการรับผลิตภัณฑ์โดยไม่ต้องจ่ายเงิน เทรนด์ดิจิทัลอีกประการหนึ่งที่เกิดขึ้นคือ “การทดสอบวิธีการชำระเงิน” ซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่อาชญากรพยายามวางตลาด นี่เป็นวิธีที่ผู้ฉ้อโกงจะใช้วิธีการชำระเงินและเพิ่มจำนวนเงินในแต่ละครั้ง ขณะทำเช่นนี้ พวกเขาอาจเปลี่ยนความถี่ในการชำระเงินและสลับไปมาระหว่างประเภทการชำระเงินเพื่อซ่อนร่องรอย นอกจากนี้ ระดับของการฉ้อโกงกำลังลดลงจากสินค้าที่มีตั๋วสูงไปเป็นสินค้าที่มีมูลค่าต่ำกว่า การต่อสู้กับการฉ้อโกงเช่นนี้ยากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับองค์กร
คุณจะทำอย่างไรเพื่อหยุดการฉ้อโกง?
การฉ้อโกงมีความซับซ้อนมากขึ้นและเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง ธนาคาร องค์กรทางการเงิน และ FinTechs จำเป็นต้องเข้าใจแนวโน้มทั่วไป
สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือทำความเข้าใจการเปลี่ยนแปลงของตลาดและพฤติกรรมของผู้ใช้ การฉ้อโกงขึ้นอยู่กับคนฉลาดและระบบอัจฉริยะที่พยายามค้นหารูปแบบเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ฉ้อโกงขโมย เมื่อรูปแบบเหล่านี้เปลี่ยนไป ข้อดีก็ตกอยู่ที่พวกฉ้อโกงเพราะพวกเขาพยายามใช้กลวิธีใหม่ๆ เพื่อหลอกล่อธนาคาร องค์กรทางการเงิน ฯลฯ ในการระบาดใหญ่นี้ รูปแบบของการฉ้อโกงทางการเงินได้เปลี่ยนไป และของใช้ในครัวเรือนที่มีมูลค่าต่ำกว่านั้นมีความสำคัญต่อการฉ้อโกง วงจร ในการตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบสามารถเข้าใจได้ดียิ่งขึ้นว่าบรรทัดฐานใหม่คืออะไร และใช้นโยบายและเทคโนโลยีเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ขั้นตอนต่อไปรวมถึงสถาบันต่างๆ เพื่อดำเนินการให้สอดคล้องกับ AML ด้วยปริมาณการฉ้อโกงทางการเงินที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา การปฏิบัติตาม AML ที่เข้มงวดเป็นสิ่งสำคัญ การตั้งกฎเกณฑ์และข้อบังคับมีความสำคัญต่อระบบธนาคารดิจิทัลและสำหรับธุรกิจที่ทำธุรกรรมออนไลน์ คุณสามารถสร้างกฎของคุณได้ แต่จะต้องปฏิบัติตาม AML ที่จำเป็นทั้งหมด
อีกวิธีหนึ่งในการต่อสู้กับการฉ้อโกงทางออนไลน์คือการระบุตัวตน สมมติว่าลูกค้าที่สมัครใช้บริการธนาคารดิจิทัลมีใบขับขี่สองใบที่แตกต่างกัน หรือบุคคลนั้นมีที่อยู่อีเมลหลายรายการและเหมือนกันทั้งหมด ปัญหาทั้งหมดเหล่านี้ชี้ไปที่การโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและบุคคลที่เป็นผู้ฉ้อโกง หากพวกเขาเข้าถึงส่วนธนาคารดิจิทัลของบริษัท ก็อาจทำให้บริษัทเสียหายได้มาก การใช้วิธีการตรวจสอบตัวตนออนไลน์และวิธีการตรวจสอบเอกสารออนไลน์เช่นเทคโนโลยีการตรวจสอบเอกสารออนไลน์ของ DIRO สามารถช่วยให้องค์กรระบุธงสีแดงในระยะเริ่มต้น
